Hypotéka je půjčka zajištěná zástavním právem k nemovitosti. Existují 2 základní typy hypoték - klasická hypotéka a americká hypotéka. Klasická hypotéka je určena k financování bydlení - můžete si vzít hypotéku na byt, rekonstrukci, stavební pozemek atd. Americká hypotéka je neúčelová. Nemusíte tedy bance dokazovat, na co jste peníze využili. Americkou hypotéku tak můžete využít například ke konsolidaci svých půjček.

Klasická hypotéka je půjčka určená k financování bydlení - ke koupi bytu, stavbě domu atd. Protože jde obvykle o větší částku, je nutné bance ručit zástavním právem k nemovitosti. Zastavená nemovitost se musí nacházet na území ČR a měla by být zapsaná v katastru nemovitostí.

Výpočet hypotéky za vás udělá naše hypoteční kalkulačka. Česká národní banka (ČNB) stanovuje pro celý trh podmínky hypoték. Jejich přísnost se odvíjí od věku žadatele. Mezi ty nejzásadnější patří LTV (loan to value) - kolik procent z ceny zastavené nemovitosti vám banka smí půjčit. Pokud například stojí nemovitost 1 000 000 Kč a LTV je 90 %, banka vám může na hypotéku půjčit nanejvýš 900 000 Kč. DTI (debt to income) - kolik můžete celkem dlužit v poměru k vašemu čistému ročnímu příjmu. Pokud je váš čistý roční příjem například 700 000 Kč a DTI je 8,5, pak může váš celkový dluh dělat maximálně 5 950 000 Kč.

Nejdříve si propočítejte, na jak vysokou hypotéku dosáhnete. Výpočet hypotéky za vás udělá za pár vteřin hypoteční kalkulačka. Následně se vám ozve hypoteční specialista z Ušetřeno.cz. Probere s vámi, co přesně od hypotéky očekáváte, a pomůže vám s výběrem té nejvýhodnější hypotéky pro vás.

To vám nezávazně spočítá hypoteční kalkulačka. Stačí vyplnit váš čistý měsíční příjem a zaškrtnout, jestli je vám ještě méně než 36 let.

Naše kalkulačka vám nezávazně porovná také úrokové sazby hypoték u různých bank. Než ale skočíte po nejlevnější hypotéce ve srovnání, doporučujeme vše probrat s finančním poradcem, který zná hypoteční trh skutečně do detailu. Pomůže vám zorientovat se v nabídkách bank a najít nejlepší hypotéku pro vás. Může vám dokonce vyjednat i ještě nižší úrok.

Vyřízení hypotéky trvá většinou kolem 4 týdnů. Pokud chcete mít hypotéku vyřízenou co nejrychleji, doporučujeme využít služeb finančního poradce. Ten vám pomůže s papírováním a zařídí, aby šlo vše jako po másle.

Na datu, ke kterému začnete hypoteční úvěr splácet, se dohodnete s bankou při uzavření smlouvy. S touto otázkou se často setkáváme v případě postupného čerpání peněz - tedy například u hypotéky na rekonstrukci. V případě postupného čerpání splácíte pouze úroky z vyčerpané částky. Až v momentě, kdy vyčerpáte celou částku, začnete platit splátku stanovenou ve smlouvě.

Fixace hypotéky je období, po které vám zůstává stále stejná úroková sazba - ať už půjdou na hypotečním trhu sazby dolů, nebo nahoru. Ke konci fixace vám banka obvykle nabídne nové podmínky hypotéky. Je jen na vás, jestli je přijmete, nebo se rozhodnete pro refinancování hypotéky u jiné banky.

Refinancování hypotéky začněte řešit ideálně alespoň 4 měsíce před koncem fixace. Budete tak mít dost času na srovnání hypoték u různých bank.

Pevná úroková sazba je neměnná. Většinou se tato fixace sazby sjednává na několik let. Po tuto dobu vám tedy zůstává stejná úroková sazba i měsíční splátka. Variabilní úroková sazba se mění podle situace na trhu - obvykle se váže na referenční sazbu PRIBOR, ke které si ještě banka přidává svou marži. PRIBOR určuje ČNB.